El seguro de auto terceros completo es una cobertura intermedia entre el seguro obligatorio de responsabilidad civil y el seguro todo riesgo. Combina protección frente a daños a terceros con coberturas adicionales sobre el propio vehículo, logrando un equilibrio entre alcance y costo.

¿En qué consiste?

Parte de la base obligatoria: la responsabilidad civil, que cubre los daños personales y materiales que el conductor pueda causar a terceros. A esto suma protecciones sobre el vehículo asegurado frente a determinados riesgos frecuentes, sin llegar al nivel de cobertura integral del todo riesgo.

Coberturas habituales

Aunque varían según la aseguradora, el seguro de auto terceros completo suele incluir:

• Responsabilidad civil obligatoria.
• Robo o hurto total y parcial del vehículo.
• Incendio total y parcial.
• Daños por destrucción total por accidente.
• Cristales, cerraduras y luneta (con límites).
• Granizo (en muchos planes).
• Asistencia al vehículo y al conductor (remolque, auxilio mecánico).
• Responsabilidad civil en países limítrofes, según condiciones.

No cubre, en general, daños parciales por choque propio, salvo que deriven en destrucción total.

¿En qué casos conviene el seguro de auto terceros completo?

Resulta adecuado cuando:

• El vehículo tiene valor intermedio o algunos años de uso.
• El conductor busca protegerse frente a riesgos frecuentes y costosos como robo o incendio.
• No se considera necesario pagar la prima más alta de un todo riesgo.
• Se utiliza el auto de forma habitual en zonas urbanas donde el riesgo de robo o granizo es relevante.

Comparación con otras coberturas

Responsabilidad civil

• Cubre solo daños a terceros.
• Es la opción mínima legal.
• No protege el vehículo propio.
• Adecuada para autos de muy bajo valor o uso esporádico.

Terceros completo

• Agrega robo, incendio y otros daños relevantes.
• No cubre choques parciales propios.
• Relación costo–protección equilibrada.
• Perfil típico: conductores que quieren cobertura amplia sin pagar un plan premium.

Todo riesgo

• Incluye daños parciales por accidente, generalmente con franquicia.
• Es la cobertura más amplia.
• Prima más elevada.
• Suele convenir en autos nuevos o de alto valor.

Ventajas y limitaciones

Ventajas

• Cubre los siniestros más graves y frecuentes.
• Costo menor que un todo riesgo.
• Reduce el impacto económico de robo o destrucción total.

Limitaciones

• No cubre arreglos por choques leves propios.
• Puede tener límites y franquicias en cristales o granizo.
• No siempre incluye todos los adicionales en forma automática.

Por qué es de los más elegidos

El seguro de auto terceros completo se posiciona como una solución de equilibrio. Ofrece una protección significativa frente a pérdidas económicas importantes sin alcanzar el costo de una cobertura total. Para muchos conductores, especialmente con vehículos no nuevos pero de valor relevante, representa el punto óptimo entre seguridad financiera y gasto mensual.

Al cotizar seguros de auto, esta alternativa suele destacarse porque cubre los riesgos que estadísticamente generan mayores pérdidas —robo, incendio y destrucción total—, dejando fuera solo los daños parciales por colisiones propias, que encarecen de manera notable las pólizas todo riesgo.