Créditos Hipotecarios. Tu situación crediticia es el conjunto de datos personales y crediticios que están asociados a tu CUIL/CUIT o DNI en el sistema financiero.
Un Informe de Crédito o Informe Crediticio es un registro de tu actividad y tu historial crediticio, información imprescindible para el que quiera otorgarte un crédito. Refleja tu cumplimiento de pagos y tu capacidad para conseguir nuevos créditos.
Esta situación crediticia es consultada por las entidades bancarias al momento de solicitar un Crédito Hipotecario, de hecho uno de los requisitos limitantes para poder acceder es “No registrar antecedentes desfavorables con el banco ni en el Sistema Financiero”.
El Informe de Crédito, por lo general, incluye la siguiente información:
– Información personal: Nombre y Apellido, DNI y CUIL, fecha de nacimiento, edad, direcciones reportadas actuales y anteriores, números de teléfono, situación y actividad laboral, obra social, nombre de los empleadores actuales y anteriores y otros datos.
– Endeudamiento: monto y calificación del cumplimiento de las deudas informadas al Banco Central de la República Argentina por las distintas entidades bancarias, historial del cumplimiento de pagos, tipo de crédito (tarjetas de crédito, adelantos, préstamos personales, prendarios, hipotecarios, leasing, entre otros), límite de crédito otorgado y nombre de las entidades que han otorgado el crédito.
– Registros públicos: cumplimiento del pago de los aportes patronales correspondientes al empleado y al empleador, aseguradora de riesgo de trabajo, edictos societarios, marcas registradas, cheques rechazados, entre otros.
– Consultas en nuestro sistema: la cantidad de empresas o personas que solicitaron acceso a tu Informe de Crédito y su respectivo rubro.
Créditos Hipotecarios ¿Cómo consultar tu situación crediticia gratis?
Podes conocer cual es tu situación financiera de forma gratuita a partir de tu Informe Crediticio a través de la aplicación para el celular de Nosis en Mi Nosis.
Pueden ver un paso a paso sobre como realizar la consulta desde ACÁ
¿Qué significan los resultados obtenidos o cómo está conformado tu Informe?
El Informe crediticio de Mi Nosis o también llamado Informe Nosis muestra en un solo lugar toda la información crediticia que existe sobre vos en el sistema financiero. Los resultados que obtengas en tu Informe van a ser un Resumen de:
- datos personales;
- datos demográficos;
- endeudamiento y calificación de cumplimiento;
- total de endeudamiento y compromisos mensuales en el sistema financiero;
- situación vigente en la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA);
- detalle de financiaciones otorgadas por entidades financieras y entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito / compra y otros proveedores no financieros de créditos;
- tipo de crédito (tarjetas de crédito, adelantos, préstamos personales, prendarios, hipotecarios, leasing, entre otros), límite de crédito otorgado y nombre de las entidades que han otorgado el crédito;
- cheques rechazados;
- cumplimiento de obligaciones previsionales, fiscales y de riesgos del trabajo;
- cumplimiento de aportes a la seguridad social.
¿Qué significa mi situación en la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA)?
Cada situación en la Central de Deudores del Banco Central, considerando solo la mora, es una aproximación a la cantidad de días de atraso en el cumplimiento de pago, a saber:
- Situación 1 | Situación normal: atraso en el pago que no supere los 31 días.
- Situación 2 | Riesgo bajo: atraso en el pago de más de 31 días y hasta 90 días.
- Situación 3 | Riesgo miedo: atraso en el pago de más de 90 días y hasta 180 días.
- Situación 4 | Riesgo alto: atraso en el pago de más de 180 días a un año.
- Situación 5 | Irrecuperable: atraso superiores a un año.
- Situación 6 | Irrecuperable por disposición técnica: deuda con una ex entidad. A partir de enero 2020, la “categoría de deudores 6 ´Irrecuperable por disposición técnica´, es absorbida por la categoría 5 ´Irrecuperable´”.
Se puede mejorar mi Informe crediticio
- Consultá tu Informe crediticio y situación crediticia al menos una vez al mes.
- Vigilá las fechas de vencimiento de tus tarjetas de crédito e intentá hacer los pagos totales mensualmente. No arrastres la deuda pagando solo el pago mínimo.
- Procurá que tus pagos para atender deudas en el sistema financiero (se incluyen los consumos con tarjetas de crédito) no superen el 30% de tus ingresos mensuales
- Controlá que tu empleador pague mensualmente tus aportes patronales. Si tenés empleados, pagá mensualmente los aportes patronales de tus empleados.
Fuente: www.nosis.com